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十一五期间我国现代保险监管体系初步确立——全国保险监管工作会
2018-06-25 01:05
来源:未知
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  中国吴定富在1月11日召开的全国保险监管工作会议上指出,“十一五”这五年,是保险业面临形势最复杂、最多的时期,是发展变化最大、综合实力提升最快的时期,是服务能力显著增强、行业地位和社会影响力大幅提高的时期,也是现代保险监管体系初步确立、科学监管依法监管有效监管全面推进的时期。

  吴定富指出,五年来,保险监管牢固树立与时俱进的科学监管,开拓了保险监管的新境界。监管适应实践的发展,把从那些不合时宜的观念、做法和体制的中解放出来,在解放思想中实现思想的统一。一是较好地处理了行业与全局的关系,跳出“就保险论保险”的思维定势,大力“想全局、干本行,干好本行、服务全局”的观念,主动将行业置身于经济社会发展的大局中,行业发展的视野更宽,发展的空间更大。二是较好地处理了监管与发展的关系,打破“就监管论监管”的局限,寓监管于服务之中,在市场主体由少到多、市场机制作用由弱到强的过程中,适时将保险监管的重点从培育市场向规范市场转变,保持监管与行业发展相适应。三是较好地处理了促进发展与防范风险的关系,纠正了一讲发展就不顾风险、一讲防风险就担心影响发展的,抓监管、防风险、促发展的方针,在守住风险底线的前提下实现又好又快发展。四是较好地处理了市场机制与推动的关系,克服了将市场作用与作用对立起来的片面认识,既尊重市场规律,充分发挥市场在资源配置中的基础性作用;又重视对市场的调控作用,通过支持和政策引导,为保险业发展营造更加有利的外部。

  吴定富指出,五年来,保险业构建了现代保险监管体系,了科学依法有效监管的新里程。保险监管立足国情和行业实际,在消化吸收国际经验的基础上进行再创新,在监管框架、法律法规、制度规则等方面基本建立了既符合我国实际又与国际标准趋同的监管体系。一是借鉴国际保险监管核心原则,建立了“三支柱”保险监管框架。在2003年开始试行偿付能力监管的基础上,不断完善标准、强化约束力,偿付能力监管逐步成为加强监管、防范风险的重要手段。以2006年发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见》为标志,公司治理监管从无到有,监管的操作性和指导性逐步增强。随着稽查委员会、行政处罚委员会的建立以及现场检查操作规程的出台,市场行为监管的组织体系、制度标准和操作流程不断完善。二是遵循审慎监管的基本原则,构筑了防范风险的长效机制。建立完善保险保障基金制度,形成市场化的风险救助机制,逐步确立了以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的风险防范“五道防线”。三是针对行业发展和监管面临的新情况,建立了比较系统的保险监管制度体系。推动完成《保险法》第二次修订,为保险监管提供了法律依据和制度基础。在一些监管空白领域制定了新制度,对一些现行制度进行了修订完善,共制定和修订部门规章33项、规范性文件277个,形成了以《保险法》为核心、以行规和部门规章为主体、以规范性文件为补充,基本覆盖保险经营和保险监管主要领域的制度体系。四是着眼于提高监管效率,建设了全覆盖、标准化的数据体系和信息系统。保险监管统计数据实现集中化管理,开发了保险机构、高管人员、产品管理、现场稽查等门类比较齐全的现场和非现场监管信息系统,信息化技术手段在监管中得到广泛应用。五是根据监管任务需要,建立了比较完备的监管组织体系。

  吴定富指出,五年来,通过在丰富的监管实践中勇于探索,保险监管形成了符合实际和行之有效的监管模式。以被保险人利益为目标,注重运用科学方法,注重统筹兼顾,增强监管的前瞻性和有效性。一是机构监管和功能监管相结合。既从纵向上强化对保险机构的整体监管,又从横向上加强对公司治理、偿付能力和资金运用等专业监管,形成了相互配合、相互协调的监管机制。二是微观审慎和宏观审慎监管相结合。国际金融危机爆发后,在注重防范单一保险机构风险的同时,强化宏观审慎监管,加强保险市场运行情况分析,研究宏观经济和金融市场变化对保险业的影响,高度关注具有系统重要性保险机构的风险状况,防范系统性风险。三是现场检查和非现场监管相结合。在加大现场检查力度的基础上,注重发挥非现场监管的作用,通过分类监管、内控评价、财务状况分析等方式,对市场的苗头性问题和风险隐患做到早发现、早防范,增强监管的预见性和针对性。四是专业监管和外部监督相结合。健全行业自律组织,加强公司内控建设,提高保险经营透明度,调动各方面力量,形成监管、行业自律、企业内控和社会监督“四位一体”的监管格局。

  吴定富指出,五年来,保险监管创造性地开展各项工作,认真履行了监管职责。一是坚定不移地推进市场化。率先在金融业完成国有金融机构股份制,建立现代企业制度,完善公司治理结构和运行机制;拓宽保险资金运用渠道,建立集中化、专业化、规范化的资金运用管理体制;完善保险条款费率管理体制,推动建立市场化的费率形成机制。二是毫不地防范化解风险。用和发展的办法化解历史包袱,利差损、车贷险等历史遗留风险逐步得到解决;有效应对金融危机的冲击,完善风险预警、识别、处置机制,较好地防范了快速发展中新的风险因素。三是不懈地规范保险市场秩序。五年间共派出8762个检查组,对10509家次保险机构进行现场检查,依法处罚保险机构3995家次,处理责任人2356人次,长期困扰行业的一些突出矛盾和问题正在逐步得到解决,或者找到了解决的途径。四是旗帜鲜明地推动监管创新。将基层以试点形式采取的一些监管举措,如车险“见费出单”、人身险“零现金”收付费、100%客户回访、承保理赔信息自主查询等,以制度的形式在全行业进行推广,提高了监管的针对性和有效性。

  吴定富指出,五年来,通过以监管促发展,开创了保险业发展的新局面。以科学发展观为指导,着力抓监管、防风险、促发展,推动行业实现了创新发展、健康发展和跨越发展。一是一个统一、竞争有序、充满活力的保险市场基本建立。保险公司由“十一五”初期的93家增加到146家,保费收入由4931亿元增加到1.47万亿元,总资产由1.5万亿元增加到5万亿元,呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调,中外资保险公司共同发展的市场格局,我国已经成为全球最重要的新兴保险大国。二是一批资本充足、内控比较严密、服务和效益好的现代保险企业快速成长,在“十一五”初期3家保险公司资产过千亿元的基础上,经过几年的发展,目前7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元,保险公司在金融市场和国际保险市场的影响力和竞争力不断提升。三是一支专业齐备、朝气蓬勃、勤奋敬业的人才队伍迅速成长。在行业起步晚、人才储备不足的情况下,营造鼓励人们干事业、支持人们干成事业的行业氛围,艰苦创业的丰富实践培养锻炼了一批人才,广阔的发展前景吸引了一批人才,全行业高管人员由“十一五”初期的1.45万人发展到2.94万人,营销员由156万人发展到330万人,精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长,这支队伍是保险事业最宝贵的财富,为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。四是一种全社会关注保险、支持保险、运用保险的氛围正在形成。和国务院高度重视保险业发展,《国务院关于保险业发展的若干意见》将保险从行业工作上升为国家战略,每年的中央一号文件、中央新医改意见、“十二五”规划等中央和国家的一系列重要文件,以及《防震减灾法》、《防》等法律法规,都对利用保险加强社会风险管理提出明确要求。20多个部委与保监会联合下发文件,5个省市与保监会签订合作备忘录,各省区市下发了一系列关于保险工作的文件,把保险纳入经济社会发展统筹考虑。农业保险、责任保险、养老保险和健康保险等重点业务领域取得突破性进展,交强险制度了我国保险的先河,财政、税收各项政策支持的农业保险从无到有、从小到大。保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段日益受到全社会的重视。

  吴定富指出,五年来,通过不断总结监管工作的生动实践,加深了对做好保险监管的认识和体会。一是必须紧紧围绕国务院的重大战略部署谋划和推进保险监管工作,确保中央政策方针在保险业不折不扣地贯彻落实,确保保险业发展始终沿着正确的方向不断前进。二是必须深入落实科学发展观,用科学的监管指导监管实践,使保险监管与不同阶段保险市场的发育程度相适应,与保险市场的基本矛盾相适应。三是必须遵循监管的客观规律,发挥保险的风险管理和保障功能,把防范化解风险作为保险监管的首要任务,把被保险人利益作为保险监管工作的出发点和落脚点。四是必须处理好与市场的关系,既从制度上更好地发挥市场在资源配置中的基础性作用,又形成有利于科学发展的监管调控体系。五是必须注重吸收国际经验与立足中国实际相结合,走出一条符合我国保险市场实际的监管之。

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